Financiamento para a sua empresa: mútuo hipotecário, leasing imobiliário e renting de equipamentos.

Empresas com atividade em Portugal, de qualquer setor e dimensão, desde sócios-gerentes em nome individual a PMEs e grandes empresas. Não há volume mínimo de negócios nem exclusividade setorial. Não acompanhamos empresas em incumprimento sem plano de regularização credível.

Mútuo com hipoteca (crédito de longo prazo com garantia real sobre imóvel), leasing imobiliário (aluguer com opção de compra de imóvel comercial ou industrial) e renting de equipamentos (aluguer operacional de equipamentos e tecnologia, sem opção de compra).

No mútuo hipotecário a empresa é proprietária do imóvel desde o início e dá hipoteca como garantia. No leasing imobiliário a locadora é proprietária durante o contrato — a empresa paga rendas e pode comprar o imóvel no fim por um valor residual. O leasing tem benefícios fiscais específicos no enquadramento de IRC e pode ser registado fora do balanço em determinadas condições (IFRS 16).

Leasing inclui opção de compra no fim do contrato; renting não inclui. No renting, manutenção e seguros estão geralmente incluídos, e o risco de obsolescência é da locadora. O renting é tipicamente tratado como custo operacional puro, transformando Capex em Opex. A Xfin intermedeia hoje renting de equipamentos.

Entre 4 e 8 semanas, dependendo da complexidade da operação e da avaliação do imóvel. A Xfin trata da preparação documental para acelerar cada etapa.

Entre 4 e 8 semanas. O prazo depende da avaliação do imóvel pela locadora e da análise da empresa. Casos com documentação completa e imóvel já identificado tendem a fechar em 5 semanas.

Entre 3 e 10 dias úteis para equipamento padronizado. Operações com equipamento à medida ou volumes elevados podem requerer 2 a 4 semanas.

Tipicamente IES dos últimos 2 a 3 exercícios, balancetes recentes, mapa de responsabilidades de crédito (Mapa BdP), CRC e CC dos sócios-gerentes, e documentação específica da operação (avaliação do imóvel, factura proforma do equipamento). A Xfin envia uma checklist adaptada ao produto.

Sim. A amortização antecipada está prevista nos contratos de mútuo e de leasing, com regras de comissão definidas em cada contrato. As condições são diferentes das aplicáveis a particulares — a Xfin negoceia este ponto na proposta inicial.

Geralmente sim, e essa é uma das principais vantagens face à compra. Manutenção preventiva, assistência e seguros multi-risco estão incluídos no valor da renda. O contrato especifica exclusões (uso indevido, danos voluntários).

Devolução antecipada está prevista mas com penalização contratual, calculada sobre as rendas remanescentes. Algumas locadoras permitem trocar o equipamento por outro (renovação tecnológica) sem custo adicional.

Pelas instituições financeiras parceiras quando a operação se concretiza. A empresa não paga nada à Xfin — nem para análise, nem para negociação, nem na contratação.

Ambas. Em fase inicial, o acesso a determinados produtos (mútuo hipotecário, leasing imobiliário) está condicionado pelo histórico financeiro. O renting tende a ser mais acessível.

Apenas se houver plano de regularização credível em curso e capacidade demonstrada de servir nova dívida. Recusamos casos onde novo crédito agravaria a situação.

Trabalhamos com 18+ instituições, incluindo bancos universais, bancos de investimento e financeiras especializadas em leasing e renting.

Acesso simultâneo a propostas de 18+ instituições, negociação centralizada com leverage profissional, e apoio na escolha entre produtos com lógica financeira diferente. Para empresas com relação consolidada num único banco, dizemos quando a vantagem é marginal.